Demokratiskolan
Kortet Finansiella systemet ur MethodKit för Samhälle och Politik
Kort 29 av 128 · MethodKit för Samhälle & Politik
  • OmrådeEkonomi & arbete
  • TyngdpunktStaten
  • Påverkanspunkter2 på resan
  • Avgörande valRiksdagsvalet
Ekonomi & arbete

Finansiella systemet

Valuta, banker & kontrollsystem

Pengarna på ditt konto, räntan på ditt lån och kortbetalningen i kassan vilar på ett system av banker, lagar och kontrollmyndigheter. Riksbanken styr räntan, Finansinspektionen vakar över bankerna, och nästan ingenting av detta avgörs i din kommun.

Var ligger makten?

  • Stat · riksbank, lagar & tillsyn · ca 70 %
  • EU · bankregler & krisramverk · ca 30 %

Makten ligger hos staten och EU. Riksdagen du väljer utser riksbanksfullmäktige och stiftar lagarna som styr bankerna.

Så fungerar det: protokollet

KommunenUtanför systemet
RegionenUtanför systemet
StatenRäntan & tillsynen · tyngdpunkt
Vem bestämmer?
Ingen formell roll. Kommunen styr inte banker eller valuta.
Ingen formell roll.
Riksbanken, självständig under riksdagen, samt Finansinspektionen, riksdagen och regeringen.
Vad bestämmer de?
Ingen formell roll, men kommunen lånar själv pengar till investeringar och påverkas av ränteläget.
Ingen formell roll, men även regionernas lån och pensionsåtaganden påverkas av räntan.
Styrräntan, sedlar och mynt, bankernas tillstånd, amorteringskrav och insättningsgarantin.
Var fattas besluten?
Inte tillämpligt. Besluten fattas av stat och EU.
Inte tillämpligt.
Riksbankens direktion beslutar räntan, Finansinspektionen skriver föreskrifter, riksdagen lagarna.
Vem betalar?
Ingen del av notan, men kommunens räntekostnader följer styrräntan.
Ingen del av notan.
Statsbudgeten och avgifter från bankerna. Insättningsgarantin skyddar ditt sparande om banken faller.
Snabbaste vägen in?
Kommunval Kommunvalet påverkar inte det finansiella systemet.
Regionval Regionvalet påverkar inte det finansiella systemet.
Riksdagsval Riksdagen utser riksbanksfullmäktige. Klaga på din bank, byt bank, svara på remisser.
EUEU sätter kapitalkrav och krishanteringsregler för bankerna, och Europeiska centralbanken påverkar hela Europas ränteläge. Påverkas i EU-valet.

Läs tabellen kolumnvis för att förstå en nivå, eller radvis för att jämföra nivåerna. Den gröntonade kolumnen är områdets tyngdpunkt.

Så fungerar det: följ beslutet

Fallet En räntehöjning når din plånbok
  1. EU

    Regler och omvärld sätter scenen

    Internationella kapitalkrav blir EU-regler som styr hur mycket buffert bankerna måste ha. Inflation och räntor rör sig samtidigt över gränserna, ingen svensk ränta sätts i ett vakuum.

  2. Stat

    Riksdagen ger Riksbanken uppdraget

    Riksbankslagen ger Riksbanken målet att hålla priserna stabila och skyddar den från politisk styrning i enskilda räntebeslut. Riksdagen utser riksbanksfullmäktige som övervakar arbetet.

    Påverkanspunkt

    Direktionen kan du inte rösta bort, men riksdagsvalet avgör vilka som utser och granskar den.

  3. Stat

    Direktionen höjer styrräntan

    När inflationen stiger över målet på 2 procent kan Riksbankens direktion höja styrräntan. Beslutet motiveras öppet och protokollen publiceras.

  4. Stat

    Bankerna följer efter, Finansinspektionen vakar

    Bolåneräntor och sparräntor justeras inom dagar. Finansinspektionen övervakar att bankerna håller sina buffertar och behandlar kunderna rätt.

    Påverkanspunkt

    Missnöjd med banken? Klaga skriftligt och pröva sedan ärendet gratis hos ARN. Att byta bank är också makt.

  5. Din vardag

    Bolånet kostar mer, sparandet ger mer

    Månadskostnaden på lånet stiger och sparkontot ger äntligen ränta. Besluten fattades långt från ditt köksbord, men kedjan dit är offentlig i varje led.

Resan ser likadan ut baklänges: det som byggts upp har gått samma väg genom samma beslut. Den som vet var besluten fattas vet också var de kan ändras.

Frågor att diskutera

  1. Borde politiker styra räntan mer direkt, eller är det bra att den ligger utanför valrörelsen?

  2. Vem vinner och vem förlorar när räntan höjs, och är det rättvist?

  3. Vad skulle hända i din vardag om kontanterna försvann helt?

  4. Hur mycket vet du om vad din bank gör med dina pengar, och spelar det roll för dig?

  5. Insättningsgarantin betyder att staten tar risken när banker faller. Vad tycker du om den ordningen?

Ordlista

Styrränta
Den ränta Riksbanken sätter och som styr vad det kostar för bankerna, och i förlängningen för dig, att låna.
Inflationsmål
Riksbankens mål att priserna ska öka med ungefär 2 procent per år.
Insättningsgaranti
Statligt skydd som ersätter ditt sparande upp till ett fastställt belopp om banken går omkull.
Amorteringskrav
Finansinspektionens regler om hur mycket av bolånet du måste betala av varje år.
Riksbanksfullmäktige
Riksdagens valda organ som utser Riksbankens direktion och granskar dess arbete.

Gå vidare