Demokratiskolan
Kortet Tillgångar ur MethodKit för Samhälle och Politik
Kort 78 av 128 · MethodKit för Samhälle & Politik
  • OmrådeEkonomi & arbete
  • TyngdpunktStaten
  • Påverkanspunkter2 på resan
  • Avgörande valRiksdagsvalet
Ekonomi & arbete

Tillgångar

Statens & hushållens skulder & besparingar

Sveriges hushåll hör till Europas mest belånade, samtidigt som sparandet i fonder och pensioner är enormt. Staten har sin egen balansräkning med statsskuld och budgetregler. Vem som får låna, vad som händer när skulder inte betalas och hur sparandet skyddas är reglerat i detalj, nästan helt på statlig nivå.

Var ligger makten?

  • Kommun · budget- & skuldrådgivning · ca 10 %
  • Stat · regler, indrivning & skydd · ca 75 %
  • EU · bank- & kreditregler · ca 15 %

Nästan all makt över skulder och sparande är statlig: riksdagen, Finansinspektionen och Kronofogden. Kommunens rådgivning är dock lagstadgad och gratis.

Så fungerar det: protokollet

KommunenRådgivningen
RegionenVid sidan av
StatenReglerna & indrivningen · tyngdpunkt
Vem bestämmer?
Kommunen, ofta via konsumentvägledningen eller socialförvaltningen.
Ingen formell roll.
Riksdagen, Finansinspektionen, Kronofogden, Riksgälden och Pensionsmyndigheten.
Vad bestämmer de?
Budget- och skuldrådgivning som alla kommuner enligt lag ska erbjuda, gratis för invånarna.
Ingen formell roll i hushållens eller statens finanser.
Amorteringskrav, konsumentkrediter, utmätning, skuldsanering, statsskuldens förvaltning och pensionssystemet.
Var fattas besluten?
På kommunens webbplats och medborgarkontor. Kötiderna varierar.
Inte tillämpligt.
I riksdagen och hos myndigheterna. Kronofogdens beslut kan överklagas till domstol.
Vem betalar?
Kommunalskatten.
Ingen del av notan.
Statsbudgeten. Statsskulden förvaltas av Riksgälden för skattebetalarnas räkning.
Snabbaste vägen in?
Kommunval Använd rådgivningen, fråga kommunpolitikerna varför kön är lång.
Regionval Regionvalet påverkar inte skulder och sparande.
Riksdagsval Svara på remisser om amorteringskrav och kreditregler.
EUEU:s regler styr bankernas kapital, konsumentkrediterna och tillsynen över finansmarknaderna. Påverkas i EU-valet.

Läs tabellen kolumnvis för att förstå en nivå, eller radvis för att jämföra nivåerna. Den gröntonade kolumnen är områdets tyngdpunkt.

Så fungerar det: följ beslutet

Fallet En obetald faktura når Kronofogden
  1. Stat

    Spelreglerna för kredit finns redan

    Riksdagen har bestämt hur krediter får marknadsföras, vad inkassobolag får göra och vilka avgifter som får tas ut. Finansinspektionen vakar över långivarna.

    Påverkanspunkt

    Riksdagsvalet styr hur lätt det ska vara att låna och vad det får kosta.

  2. Din vardag

    Fakturan blir liggande

    En tuff månad och en faktura glöms bort. Påminnelse, inkassokrav och avgifter staplas på varandra enligt taxor som är reglerade i lag.

  3. Stat

    Kronofogden kopplas in

    Långivaren ansöker om betalningsföreläggande. Betalar du inte och invänder du inte kan beslutet gå till utmätning, och en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen gör det svårt att låna igen.

  4. Kommun

    Rådgivaren gör en plan

    Kommunens budget- och skuldrådgivare går igenom ekonomin gratis, hjälper dig förhandla med fordringsägarna och förbereder en eventuell ansökan om skuldsanering.

    Påverkanspunkt

    Rådgivningen är lagstadgad och gratis. Kommunvalet styr hur snabbt du får en tid.

  5. Stat

    Skuldsanering: en ny chans

    Den som är svårt skuldsatt kan beviljas skuldsanering hos Kronofogden: en betalningsplan på några år, sedan skrivs resten av. Samtidigt förvaltar samma stat sin egen skuld genom Riksgälden.

  6. Din vardag

    Sista avbetalningen

    Planen är genomförd och ekonomin bär igen. Skyddsnätet som fångade dig var lagar, en myndighet och en kommunal rådgivare, alla beslutade i demokratisk ordning.

Resan ser likadan ut baklänges: det som byggts upp har gått samma väg genom samma beslut. Den som vet var besluten fattas vet också var de kan ändras.

Frågor att diskutera

  1. Vems ansvar är hushållens skulder: den som lånar, den som lånar ut eller den som satte reglerna?

  2. Hur pratas det om pengar och skulder i din omgivning, och vad gör tystnaden med den som har problem?

  3. Skuldsanering ger svårt skuldsatta en andra chans. Var tycker du gränsen ska gå?

  4. Staten lånar miljarder i ditt namn. Hur mycket statsskuld är rimlig, och vem ska betala tillbaka?

  5. Vad skulle få fler unga att förstå krediter innan första snabblånet?

Ordlista

Statsskuld
Statens samlade lån, förvaltas av Riksgälden.
Betalningsföreläggande
Kronofogdens snabba sätt att fastställa att en skuld ska betalas.
Utmätning
När Kronofogden tar lön eller egendom i anspråk för att betala skulder.
Skuldsanering
Möjlighet för svårt skuldsatta att efter en betalningsplan bli av med resten av skulderna.
Betalningsanmärkning
Notering hos kreditupplysningsföretag om misskötta betalningar, försvårar lån och kontrakt.

Gå vidare